L’assurance chômage privée pour auto entrepreneur est un contrat d’assurance destiné aux personnes qui souhaitent souscrire à une assurance chômage privée pour leur activité professionnelle.
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance chômage privée, mais il faut savoir que ces contrats ne sont pas tous adaptés à l’auto entrepreneur.
Lorsque vous êtes auto entrepreneur, vous devez donc bien choisir votre assurance chômage privée en fonction de vos besoins et de votre situation.
Les garanties offertes par une assurance chômage privée pour auto-entrepreneur
L’assurance chômage privée est une solution avantageuse. En effet, cette dernière peut vous permettre de ne pas subir les conséquences financières liées au licenciement et à la perte d’emploi. De plus, elle offre des garanties supplémentaires par rapport à l’assurance-chômage obligatoire.
Les garanties de l’assurance chômage privée ? L’assurance-chômage privée permet de bénéficier d’indemnités en cas de rupture du contrat de travail ou en cas de décès du chef d’entreprise. Elle offre aussi la possibilité aux entrepreneurs ayant un faible revenu mensuel d’opter pour un paiement mensuel et non annuel. Elle peut être souscrite sous forme individuelle ou collective, selon le nombre de personnes qui souhaitent bénéficier des prestations qu’elle propose.
L’avantage principal proposé par cette assurance est que vous pouvez choisir le montant mensuel que vous souhaitez payer. Cela permet donc aux auto-entrepreneurs qui ont des difficultés financières temporaires et occasionnelles de trouver une solution adaptée à leur budget. De plus, lorsque vous êtes salarié, votre assurance chômage peut prendre en charge certaines charges sociales (cotisations retraite).
Les conditions pour bénéficier de cette assurance
L’assurance chômage privée est une assurance qui permet à un individu de bénéficier d’une indemnisation en cas de perte d’emploi. En effet, toute personne ayant travaillé au moins pendant 24 mois consécutifs a droit à cette assurance.
Le contrat doit être souscrit par l’employeur et couvrir les salariés de son entreprise.
L’assurance chômage privée peut avoir plusieurs objectifs :
- Indemniser les personnes non couvertes par le régime général
- Réduire la charge financière du licenciement
- Améliorer la gestion des ressources humaines
Les différentes formules d’assurance chômage privée pour auto-entrepreneur
Les assurances chômage privées sont des contrats qui couvrent l’indemnisation du chômage après la perte de son travail. Elles permettent de bénéficier d’une indemnisation en cas de cessation d’activité ou d’interruption temporaire.
Il existe plusieurs types d’assurances chômage privées, comme l’assurance chômage individuelle et l’assurance chômage collective.
L’assurance chômage individuelle est un contrat personnalisable qui permet à chaque assuré de choisir les garanties qu’il souhaite selon ses besoins.
Lorsqu’on débute une activité professionnelle, il est souvent conseillé de souscrire une assurance pour être couvert en cas de cessation d’activité. En effet, cette assurance permet le versement des indemnités journalières en cas de maladie ou encore en cas d’incapacité temporaire totale (ITT) suite à un accident du travail. Cette assurance peut également prendre en charge les frais liés à la reprise ou au maintien du salaire pendant une certaine durée.
Lorsqu’on crée sa société, il est important de choisir une bonne assurance afin que celle-ci puisse couvrir toutes les éventualités possibles et ainsi répondre aux besoins spécifiques liés à ce statut juridique particulier.
Il faut savoir que le statut juridique n’a aucune incidence sur le montant des primes dues par les auto-entrepreneurs par rapport aux indépendants classiques car elles sont basées sur le revenu annuel brut et non sur le revenu annuel net imposable (RANNI).
Les avantages de souscrire une assurance chômage privée pour auto-entrepreneur
L’assurance chômage privée pour auto-entrepreneur est un produit d’assurance qui offre à l’auto-entrepreneur la possibilité de réduire ses charges sociales et fiscales, en cas de perte subite de son activité. En plus, il bénéficie du maintien des revenus pendant sa période d’inactivité professionnelle.
La souscription à une assurance chômage privée pour auto-entrepreneur lui permet également de bénéficier d’une indemnisation en cas de rupture ou cessation prématurée de son activité.
Le contrat peut être conclu pour une durée déterminée ou indéterminée.
Les cotisations versées constituent une charge déductible du résultat fiscal de l’auto-entrepreneur, ce qui réduit considérablement les impôts sur le revenu et les cotisations sociales obligatoires.
Les risques couverts par cette assurance
Certaines assurances chômage privées couvrent les risques suivants :
- les dépenses de santé,
- la perte de revenus pour cause de maladie ou d’accident
- les frais liés à une incapacité permanente pour cause d’accident du travail ou de maladie professionnelle
Que faire en cas de sinistre ?
Les assurances sont indispensables à toute entreprise.
L’assurance chômage privée constitue une obligation pour les entreprises qui emploient des salariés. Elle couvre le risque de perte d’emploi et permet d’éviter la faillite de l’entreprise. Cette assurance est obligatoire pour les contrats conclus avec un salarié, mais il est possible d’ajouter cette garantie à un contrat collectif proposé par l’employeur.
Le montant du chômage temporaire varie selon la taille de l’entreprise et son secteur d’activité.
Il dépend également du nombre de travailleurs qu’elle emploie chaque mois.
- Lorsqu’une entreprise doit mettre fin au contrat de travail d’un ou plusieurs salariés en raison d’un sinistre, les conditions sont différentes selon que le motif est professionnel ou non. Dans le cas du sinistre professionnel, l’indemnisation prend effet après le délai de préavis.
- Si le sinistre résulte du vol ou du cambriolage, l’indemnisation peut avoir lieu immédiatement.
Les tarifs de l’assurance chômage privée pour auto-entrepreneur
Lorsque vous êtes un auto-entrepreneur, vous devez souscrire à une assurance chômage privée.
Il n’y a pas de loi qui oblige l’auto-entrepreneur à souscrire à une assurance chômage privée. Toutefois, comme pour toute entreprise individuelle (ou société), il est conseillé d’adhérer à une assurance chômage privée afin d’être correctement couvert en cas de problème.
Le fait de ne pas adhérer à une assurance chômage peut engendrer des sanctions financières et même pénales.
La loi exige que la personne physique qui exploite la société soit assurée contre le risque du chômage, sauf si elle démontre qu’elle est dispensée d’assurance par un accord collectif ou par les textes réglementaires applicables aux professions libérales. Dans ce cas, elle doit justifier avoir été immatriculée au RCS depuis plus de 3 ans.
Il existe différents types d’assurances chômage privés :
- L’assurance perte d’emploi
- L’assurance invalidité
- L’assurance décès
Comment choisir son assurance chômage privée pour auto-entrepreneur ?
Pour bien choisir son assurance chômage privée pour auto-entrepreneur, il faut prendre en compte différents critères : le coût de l’assurance, les garanties proposées et la couverture dans le cas d’une perte de revenus.
Le prix des assurances chômage privée va dépendre du type d’assurance souscrite.
Il est possible de souscrire à une assurance chômage privée à titre individuel ou via un syndicat professionnel (CGPME, UPA…).
Lorsque vous optez pour une assurance chômage privée à titre individuel, vous êtes totalement libre de choisir votre assureur. Toutefois, cette option a un coût non négligeable. En effet, si vous ne trouvez pas d’assureur qui accepte de vous couvrir au tarif souhaité, il sera très compliqué de trouver une autre solution sur le marché. Par contre, si vous adhérez à un syndicat professionnel (CGPME par exemple), l’organisation aura négocié les tarifs auprès des compagnies et pourra donc vous proposer une assurance chômage privée moins onéreuse que celle que vous auriez pu avoir en souscrivant directement à une compagnie d’assurance classique.
- Le prix
- Les garanties offertes
- La couverture